住宅ローン本審査承認後に落ちるのってどんな場合？ペナルティも解説

家を買うときには住宅ローンの利用が一般的ですが、初めて利用する際は、審査に通過できるかどうか不安になるものです。
本審査承認後に落ちるケースがあるため、事前に知っておけば安心できます。
今回は、ローン本審査承認後に落ちるのはどんな場合か、ペナルティや注意点を解説するので参考になさってください。

住宅ローン本審査承認後に落ちるのはどんな場合

本審査承認後に落ちるのは、審査後に大きな変化があった場合です。
どんな場合なのかわからない方は、転職・退職や借り入れをした場合と考えましょう。
住宅ローンを契約している状態で、さらにマイカーローンや教育ローンを契約するケースが考えられます。
離婚による収入減少も、本審査承認後に落ちる原因になり得ます。
収入減少や借入額増加は、金融機関が決めた返済負担率を超えてしまう可能性があるため、住宅ローン本審査承認後に落ちるわけです。
とくに、年収の3割から4割を超えた場合は注意してください。
返済負担率は年間返済額を参考に計算しますが、他のローンの借入額も加えられます。

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住宅ローン本審査承認後に落ちる際のペナルティ

ローン特約があれば、住宅ローンの本審査承認後に落ちてもペナルティはありません。
ローン特約とは、住宅ローンを借りられなかった際に、無条件で売買契約の解除が可能となる特約です。
違約金の負担はなく、支払った手付金も返還してもらえます。
ただし、住宅ローン特約は任意であるため、契約しているかどうかを確認しておいてください。
なお、ローン特約が適用されないケースもあるため、ご注意ください。
とくに、他の金融機関から借り入れができる可能性があるにも関わらず、融資を受ける努力がない場合は適用されません。
借主の誠実さがローン特約の適用条件となるとともに、支払った手付金が解約手付であれば手付金の放棄のみで済むため、契約条件の詳細を十分に確認することが重要です。

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本審査承認後から融資実行まで長いときの注意点

本審査承認後から融資実行までに数か月～1年の期間がある場合、所得証明書の再提出や信用情報の再確認が求められるため、注意が必要です。
再度確認の際に、クレジットカードの支払いが滞って信用情報に乗っていると、住宅ローンに落ちる可能性があります。
住宅ローンの審査に通過して融資を受けられるのは、申込人の条件が変わらない場合と考えましょう。
とはいえ、会社からのリストラによって、意図せず申込人の条件が変わってしまう可能性はあります。
リストラに遭ったがために住宅ローン本審査承認後に落ちたときは、契約を白紙撤回できる救済措置があります。
手付金も返還されるため、救済措置を覚えておいてください。

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まとめ

住宅ローン本審査承認後に落ちるのはどんな場合かわからない方は、転職・退職・失職、別の借り入れと覚えておきましょう。
ローン特約があればペナルティはなく、手付金も返還されます。
リストラに遭ったために審査に落ちた場合は、契約を撤回できる救済措置が受けられます。
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